શું તમે પણ માર્ચ મહિનામાં કરો છો ટેક્સ-પ્લાનિંગ? તો આ 4 ભૂલો તમને પડી શકે છે મોંઘી

કલમ 80સી હેઠળ 1.5 લાખ રૂપિયા સુધીની કપાતનો દાવો કરવા માટે જેમણે હજી સુધી ટેક્સ-સેવર રોકાણ (tax-saver investments) કર્યું નથી, તેમના માટે સમય હવે હાથમાંથી જઇ રહ્યો છે. જો તમે ટેક્સ પ્લાનિંગ (Tax Planning)ને તમારી એકંદરે નાણાકીય આયોજનની વ્યૂહરચના (financial planning strategy)ના અભિન્ન ભાગને બદલે એક અલગ પ્રોસેસ તરીકે માનો છો, તો તમે એવી ભૂલો કરી બેસો છો, જે ભવિષ્યમાં હાનિકારક સાબિત થશે. અહીં આવી જ અમુક ભૂલો (Four last minute tax-planning mistakes) વિશે અમે તમને જણાવવા જઇ રહ્યા છીએ.

હાલના રોકાણોનો હિસાબ ન હોવો: શું તમારે હવે ટેક્સ સેવિંગ પ્રોસેસ શરૂ કરવાની જરૂર છે? જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને ધ્યાનથી જોશો, તો તમારે તેની જરૂર પણ નહીં પડે. એટલે કે જો તમે પગારદાર કર્મચારી છો, તો તમારા કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (ઇપીએફ)નું યોગદાન આ લિમિટના નોંધપાત્ર હિસ્સાનું ધ્યાન રાખશે. કેટલાક કરદાતાઓ 1.5 લાખ રૂપિયાની મર્યાદા પૂરી કરવા માટે તેમને પ્રથમ સ્થાને કોઈ બનાવવાની જરૂર છે કે કેમ તેની ખાતરી કર્યા વિના ટેક્સ-સેવર રોકાણ કરે છે. પીડબ્લ્યુસી ઇન્ડિયાના ગ્લોબલ મોબિલિટી સર્વિસીસના પર્સનલ ટેક્સ એક્સપર્ટ અને ભૂતપૂર્વ ભાગીદાર કુલદીપ કુમાર કહે છે, "80સી લાભ મેક્સીમાઇઝેશન પહેલાં એપ્રિલની પરિસ્થિતિની તુલનામાં તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિની સમીક્ષા કરો.

લાંબાગાળાના લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાન્સ ખરીદવા: દરેક કર-બચત સીઝનમાં આ એક સામાન્ય ઘટના છે, જીવન વીમા એજન્ટો આ વખતે ટ્રેડિશનલ એન્ડોવમેન્ટ પોલિસી વેચવા માટે ઓવરડ્રાઇવ પર હોય તેવું લાગે છે. કારણ? જો કુલ વાર્ષિક પ્રીમિયમ 5 લાખ રૂપિયાથી વધુ ચૂકવવામાં આવે તો બજેટ 2023 માં મેચ્યોરિટી સમયે આવી પોલિસીઓ પર મેળવેલી આવક પર કર લાદવાની દરખાસ્ત છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો 1 એપ્રિલ, 2023 પછી ખરીદવામાં આવેલી આવી નીતિઓ પર કલમ 10 (10 ડી) હેઠળ પરિપક્વતાની આવક સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત નહીં રહે. આવી પિચોનો શિકાર બનવું સહેલું છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે સમયમર્યાદા પૂરી કરવા માટે દોડધામ કરી રહ્યા હોવ, કારણ કે એજન્ટો તમને ઓછામાં ઓછી અસુવિધા સાથે તમામ પેપરવર્કને હેન્ડલ કરવાની ઓફર કરે છે. યાદ રાખો કે ઇન્વેસ્ટ-કમ-ઇન્સ્યોરન્સ પૉલિસી લાંબાગાળાની અને રિકરિંગ પ્રીમિયમ પેમેન્ટ કમિટમેન્ટ સાથે આવે છે, જે તમે આગામી વર્ષોમાં પૂર્ણ કરી શકો તે જરૂરી નથી.

મનીવર્ક્સ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસિસના સ્થાપક નિસરીન મામાજી કહે છે કે, "વળતર ઓછું છે અને તેઓ ઓછી રાહત (ઉપાડ કરવા માટે) અને લિક્વિડિટી આપે છે. જો તમારે જીવન વીમા કવચની જરૂર હોય, તો પ્યોર-પ્રોટેક્શન ટર્મ પોલિસી ખરીદવી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા રોકાણ કરવું શ્રેષ્ઠ છે."

પોલિસી ખરીદવા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવો: જો તમે વર્ષની શરૂઆતમાં ટેક્સ પ્લાનિંગ શરૂ ન કર્યું હોય, તો તમારે એક તરફ લિક્વિડિટીની તંગીનો સામનો કરવો પડી શકે છે અને બીજી તરફ માર્ચમાં એક્સરસાઇઝ પૂર્ણ કરવાની અંતિમ તારીખનો સામનો કરવો પડી શકે છે. આને કારણે કેટલાક કરદાતાઓ કે જેમની પાસે ભંડોળની અછત છે, તેઓ તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સ્વાઇપ કરવા માટે મજબૂર કરી શકે છે. જેમ કે, જીવન વીમા પોલિસી ખરીદવા માટે. પરંતુ તમારે પછીથી મોટી કિંમત ચૂકવવી પડી શકે છે. મામાજી ઉમેરે છે કે, આ પગલું તમને દેવાની જાળમાં ફસાવી શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ દર મહિને 3-4 ટકાના ભારે વ્યાજદર સાથે આવે છે. આજે પણ ઘણા લોકોને ખબર નથી હોતી કે ફક્ત મિનિમમ બેલેન્સ ચૂકવવું એ પૂરતું નથી. ક્રેડિટનો ઉપયોગ માત્ર ખર્ચ તરીકે કરવો શ્રેષ્ઠ છે અને ઉધારના સાધન તરીકે નહીં. એ માત્ર ત્યારે જ કે તમને વિશ્વાસ હોય કે તમે પછીના મહિનામાં તમે આ બિલ ચૂકવી શકો છો.