શું ભારતનું તેજીથી ચાલતું ફિનટેક ક્ષેત્ર તેની આત્મનિર્ભરતાની ચાવી બનશે?

વિશ્વભરમાં ડિજિટલ પેમેન્ટમાં ભારત નિર્વિવાદપણે અગ્રેસર છે. ACIના તાજેતરના વિશ્વવ્યાપી રિપોર્ટ અનુસાર, 2021 માં ભારતમાં સૌથી વધુ વાસ્તવિક-સમયના વ્યવહારો (48.6 બિલિયન) થયા હતા - જે ચીન (18 બિલિયન) કરતા લગભગ ત્રણ ગણા અને યુ.એસ., કેનેડા, યુ.કે., ફ્રાન્સ અને જર્મનીના સંયુક્ત (7.5 બિલિયન) કરતા લગભગ સાત ગણા છે.

યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI), જે વિશ્વની સૌથી મોટી રિયલ-ટાઇમ પેમેન્ટ સિસ્ટમમાં સામેલ છે, તે વર્ષ 2023 સુધીમાં વધીને લગભગ 59 બિલિયન ડોલર થવાની અપેક્ષા છે. જ્યારે નેશનલ પેમેન્ટ્સ કાઉન્સિલ ઓફ ઇન્ડિયા (NPCI)એ UPIની રચના કરવાની શરૂઆત કરી હતી, ત્યારે તેમનું વિઝન સરળ હતું: તેઓ એક ઇન્ટરફેસ બનાવવા માંગતા હતા જે આંતર-બેંક પીઅર-ટુ-પિયર અને વ્યક્તિ-થી-વેપારી વ્યવહારોને સરળ બનાવે.

UPIની સફળતાની ગાથા

UPI શા માટે આટલો સફળ છે? ગ્રાહકો રોકડ પેમેન્ટ કરતાં UPI ટ્રાન્ઝેક્શનને પ્રાધાન્ય આપે છે, જેનું મુખ્ય કારણ પેમેન્ટમાં સરળતા, ટ્રાન્ઝેક્શનની સલામતી અને સુવિધા છે. પેમેન્ટ મેળવનારાઓ માટે, તે ચેક ડિફોલ્ટ્સ, નકલી નોટો, ચોક્કસ ફેરફારને ટેન્ડર કરવા, મોટી માત્રામાં રોકડ રાખવા અને તેને બેંકમાં જમા કરવાની જરૂરિયાત સહિતના મુદ્દાઓને અન્ય લાભો સહિત દૂર કરે છે. UPIએ ભૌતિક લેવડદેવડની પ્રક્રિયાને પણ સંપૂર્ણપણે નાબૂદ કરી દીધી છે, જેનાથી બેંક શાખાઓ અને એટીએમની મુલાકાત લેવાની જરૂરિયાતમાં મોટો ઘટાડો થયો છે, જે બેંક શાખાઓમાં ભીડને વધારે ઘટાડે છે અને ઝડપી સેવામાં પરિણમે છે.

UPI ઇકોસિસ્ટમમાં પેટીએમ(Paytm), ગૂગલ પે(Google Pay), ફોનપે(Phonepe) અને ભીમ(BHIM) સહિત ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન માટે ઉપયોગમાં લેવાતી અનેક એપ્સની ભીડ છે. UPIને અપનાવવા માટેના આ સૌથી મોટા ચાલકોમાંનું એક રહ્યું છે: વેપારીઓ અને બેંકોએ તેમની પોતાની પેમેન્ટ અરજીઓ બનાવવા માટે રોકાણ કરવાની જરૂર નથી, પરંતુ UPI સિસ્ટમને સમાવવા માટે હાલની એપ્લિકેશનોને અપનાવવાની જરૂર છે.

આ તે જ છે જે આંતરરાષ્ટ્રીય એડોપ્શનને દોરે છે. NPCIની આંતરરાષ્ટ્રીય શાખા NPCI ઇન્ટરનેશનલ પેમેન્ટ્સ લિમિટેડ (NIPL) રૂપે આધારિત ક્રેડિટ કાર્ડ અને UPIને અપનાવવા માટે 30થી વધુ દેશો સાથે વાતચીત કરી રહી છે. સિંગાપોરમાં, UPIને શહેર-રાજ્યની ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પેનાઉ સાથે જોડવાનો પ્રોજેક્ટ RBI અને મોનેટરી ઓથોરિટી ઓફ સિંગાપોર દ્વારા હાથ ધરવામાં આવી રહ્યો છે.

UPIને ગોલ્ડ સ્ટાન્ડર્ડ બનાવે છે તે તેની વિશ્વસનીયતા અને ઉચ્ચ સ્તરનો વિશ્વાસ છે. વિશ્વસનીયતા અને વિશ્વાસ એ કોઈ પણ નાણાકીય ઉત્પાદન માટે - SIPથી લઈને પેમેન્ટ ગેટવે સુધી - અપનાવવાના પાયાના પથ્થરો છે. ભારતને અર્થતંત્રનાં તમામ પાસાંઓમાંથી વિશ્વસનીયતા અને ભરોસાનાં સમાન સ્તરની જરૂર છે, જેથી ભારતનું ભારતનું એક વિશિષ્ટ ભારતનું સ્વપ્ન સાકાર થઈ શકે.

 QCIના લાભ

ક્વોલિટી કાઉન્સિલ ઓફ ઇન્ડિયા એ ઇકોસિસ્ટમની કરોડરજ્જુ છે, જ્યાં ગુણવત્તા, વિશ્વાસ અને વિશ્વસનીયતાના આ સ્તરને હાંસલ કરવું ભારતીય ઉદ્યોગો માટે શક્ય બને છે. QCIનો અભિગમ બે પાયાનો છેઃ એક, તેઓ વ્યવસાયોને ધોરણો, તાલીમ કાર્યક્રમો અને માન્યતા ઉપલબ્ધ કરાવીને ક્ષમતાઓનું નિર્માણ કરવામાં મદદ કરે છે. બે, તેમણે મૂલ્યાંકનકારોની ઇકોસિસ્ટમ બનાવી છે, જેઓ વ્યવસાયોને આંતરિક પ્રક્રિયાઓ અને પદ્ધતિઓની વિવેચનાત્મક રીતે સમીક્ષા કરવામાં અને જે પગલાં લેવાની જરૂર છે તેના પર ભલામણો કરવામાં મદદ કરવા સક્ષમ છે.

નાણાકીય ક્ષેત્રે ગુણવત્તાની સભાનતા અને ગ્રાહક સુરક્ષા બંનેને આગળ વધારવાના દૃષ્ટિકોણથી QCI એ ઘણા ઉદ્યોગ ધોરણોની પહેલ કરી છે. નેશનલ એક્રેડિટેશન બોર્ડ ફોર સર્ટિફિકેશન બોડીઝ (NABCB) પાસે કેટલીક એક્રેડિટેશન સ્કીમ્સ છે, જેમાં ઇન્ફોર્મેશન ટેકનોલોજી સર્વિસ મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ્સ (ITSMS), ઇન્ફોર્મેશન સિક્યુરિટી મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ્સ (ISMS), ક્વોલિટી મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ્સ (ક્યુએમએસ), વિશ્વસનીય ડિજિટલ રિપોઝિટરી મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ્સ (TDRMS) વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

આ માળખાના સ્પષ્ટ ફાયદાઓ છે. રાષ્ટ્રીય માન્યતા સંસ્થાઓ વચ્ચેની બહુપક્ષીય વ્યવસ્થા આંતરરાષ્ટ્રીય સમુદાયને દર્શાવે છે કે ભારતીય ઉદ્યોગો આવશ્યકતાઓના વૈશ્વિક ધોરણો સામે પાલન કરે છે. આ વૈશ્વિક વેપારમાં ભાગીદારીને સરળ બનાવે છે અને સરકાર, દ્વિપક્ષીય અને બહુપક્ષીય આંતરરાષ્ટ્રીય વેપાર સમજૂતીઓ માટે સરકારની વધુ તકો પણ પેદા કરે છે. તે અમારા ઉત્પાદનો અને સેવાઓને એક સ્પર્ધાત્મક ધાર પણ આપે છે.

NABCBની માન્યતા નિયમનકારો અને સરકારી સંસ્થાઓની તકનીકી યોગ્યતાની ખાતરી આપે છે. આના પરિણામે, તેઓ જે ઉત્પાદનો અને સેવાઓનું નિયમન કરે છે અને મંજૂર કરે છે તેમાં આત્મવિશ્વાસ વધે છે. તે રાષ્ટ્રીય નિયમનકારી અને કાયદાકીય માળખા વચ્ચે સુમેળ સાધવામાં પણ મદદ કરે છે.

એક્રેડિટેશન સમયાંતરે આકારણીઓ દ્વારા સતત સુધારણાની સુવિધા આપે છે, અને વૈશ્વિક ધોરણો સાથે સુસંગત રાખવા માટે માન્યતા માર્ગદર્શિકામાં નિયમિત અપડેટ્સ આપે છે. તે આંતરરાષ્ટ્રીય ધોરણો સાથેની આ સુસંગતતા દ્વારા જોખમ વ્યવસ્થાપન માળખું પણ બનાવે છે, કારણ કે જોખમ મૂલ્યાંકન ઘણીવાર ધોરણોમાં જ શેકવામાં આવે છે.

સરકાર, ઉદ્યોગ અને ઉપભોક્તાઓ NABCB દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત ઉત્પાદનો અને સેવાઓની વિશ્વસનીયતા અને વિશ્વસનીયતાને ઓળખે છે. એક અર્થમાં, આ ઉત્પાદનો માન્યતાની પ્રક્રિયામાંથી જ વિશ્વાસ, વિશ્વસનીયતા અને ઉપભોક્તાના વિશ્વાસનું સ્તર વારસામાં મેળવે છે.

આ માળખું રચીને QCI ગાર્ડરેલ્સ તૈયાર કરે છે, જેની અંદર ફિનટેક સ્ટાર્ટઅપ્સ વિશ્વસનીય, ભરોસાપાત્ર, ભરોસાપાત્ર ઉત્પાદનો અને સેવાઓ વિકસાવી શકે છે. ટાયર 2,3,4 શહેરોમાં પણ જ્યારે ગ્રાહકો આ ઉકેલો અપનાવે છે ત્યારે કોઈને પણ આશ્ચર્ય થતું નથી. ભારતમાં ફિનટેક એડોપ્શનનો દર દુનિયામાં સૌથી વધુ છે.

ઇકોસિસ્ટમની સફળતા ત્યારે સ્પષ્ટ થાય છે જ્યારે આપણે બાકીના વિશ્વ માટે, ભારતીય ફિનટેક સોલ્યુશન્સ કેટલા ફંગિબલ છે તેના પર નજર કરીએ છીએ. ભારતની ફિનટેક યુનિકોર્નની યાદી પ્રભાવશાળી છેઃ પેટીએમ(Paytm), એક્કો ઇન્સ્યોરન્સ(Acko Insurance), ભારતપે(BharatPe), બિલડેસ્ક(BillDesk), ડિજિટ ઇન્સ્યોરન્સ(Digit Insurance), ફોનપે(PhonePe), પાઈન લેબ્સ(Pine Labs), રેઝરપે(Razorpay), પોલિસીબજાર(Policybazaar), મોબીક્વિક(MobiKwik), ઝેટા(Zeta), ઝીરોધા(Zerodha), સીઆરઇડી(CRED), સ્લાઇસ, ક્રેડએવેન્યુ(CredAvenue), ગ્રોવ(Groww), વનકાર્ડ(OneCard), ઓપન(Open), ઓક્સિઝો(Oxyzo), કોઇનસ્વિચકુબેર(CoinSwitchKuber), કોઇનડીસીએક્સ(CoinDCX) અને ચાર્જબી(Chargebee). ઉદ્યોગના તમામ અંદાજો અનુસાર, આ વલણ માત્ર વધવાનું જ છે.

QCI હવે ઓપન નેટવર્ક ફોર ડિજિટલ કોમર્સ (ONDC) મારફતે UPIની સફળતા પર વિસ્તૃત થઈ રહી છે. UPI ડિજિટલ પેમેન્ટ માટે હોવાથી ONDC ભારતમાં ઈ-કોમર્સ માટે છે. ડિપાર્ટમેન્ટ ફોર પ્રમોશન ઓફ ઇન્ડસ્ટ્રી એન્ડ ઇન્ટરનલ ટ્રેડ (DPIIT)એ ખરીદદારો અને વેચાણકર્તાઓને વિઝિબિલિટી અને એકબીજા સાથે ટ્રાન્ઝેક્શન કરવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરવાના ઉદ્દેશ સાથે ONDC પ્રોજેક્ટ શરૂ કર્યો હતો, પછી ભલેને તેઓ કોઇ પણ પ્લેટફોર્મ કે એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરે.

ONDCના રોલઆઉટથી ઇ-કોમર્સમાં સાઇલો વિખેરાઇ જવાની અપેક્ષા છે. ONDC પ્લેટફોર્મ વેપારીઓને એક એપ્લિકેશન મારફતે ઓનબોર્ડ કરવા સક્ષમ બનાવશે, પરંતુ બહુવિધ ઇ-કોમર્સ માર્કેટપ્લેસ પર ઇન્ટર-ઓપરેટ કરશે, જેથી ભારતભરના ગ્રાહકો સુધી તેમની પહોંચ વધશે. તે વેપારીઓને પેમેન્ટ્સ, ડિલિવરી, ઑનલાઇન હાજરી, બિલિંગ અને માર્કેટિંગ જેવી અન્ય વિવિધ સેવાઓને એક જ પ્લેટફોર્મ મારફતે પ્લગ કરવા અને રમવા માટે પણ સક્ષમ બનાવશે, જે વેપારીઓ અને ગ્રાહકો બંનેને નોંધપાત્ર અનુકૂળતા પ્રદાન કરશે. આનાથી માત્ર સ્પર્ધાને જ વેગ નહીં મળે, પરંતુ નાના પ્લેયર્સ કે જેમની પાસે મોટા પ્લેયર્સ પાસે જાહેરાત અને માર્કેટિંગ બજેટ નથી તેવા નાના પ્લેયર્સને એક ખુલ્લું અને સમાન રમતનું ક્ષેત્ર પૂરું પાડશે.

આમાં ભારતમાં ફિનટેક અને રિટેલ બંને માટે બીજું ગેમ ચેન્જર બનવાની સંભાવના છે. તેના સારમાં, ONDC એક યોગ્યતાનું સર્જન કરવાની આશા રાખે છે, જ્યાં સૌથી ખુશ ગ્રાહકો સાથેના શ્રેષ્ઠ ઉત્પાદનો જાહેરાત અથવા પ્રેફરન્શિયલ સર્ચમાં દખલ વિના, અથવા ઇ-કોમર્સ પ્લેટફોર્મ્સ ઉચ્ચ વેતન મેળવતા, મોટા પ્લેયર્સને આપે છે તેવા અન્ય કોઈપણ લાભો વિના આપમેળે ચમકશે. એક સ્વદેશી બજાર કે જે વિદેશી અથવા ખાનગી માલિકીના બજારો પરના આપણા નિર્ભરતાને તોડી નાખે છે, જે પોતાની તરફેણ કરવાનું વલણ ધરાવે છે, તે અર્થતંત્ર માટે સારું જ હશે.

આગામી 5 વર્ષમાં જ, ONDC 900 મિલિયન ખરીદદારો, 1.2 મિલિયન વિક્રેતાઓને ઓનબોર્ડ કરવાની અને $48 બિલિયનની કુલ મર્ચેન્ડાઇઝ વેલ્યુ હાંસલ કરવાની અપેક્ષા રાખે છે. MSME પ્લેયર્સ માટે, ખાસ કરીને જેઓ ZED સર્ટિફિકેશનની પ્રક્રિયામાં છે, ONDC પ્લેટફોર્મ ભારતીય બજારોમાં અને આખરે વૈશ્વિક બજારોમાં પણ તેમનું લોન્ચપેડ બનવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.

ભારત એક વિશાળ બજાર છે. માત્ર આપણી વસ્તી જ આપણને આકર્ષક બનાવે છે, પરંતુ જ્યારે તમે તેને આપણી વધતી જતી આવકો સાથે જોડો છો ત્યારે તે ભારતીય બજારને વૈશ્વિક સ્તરે દરેક કદની બ્રાન્ડ અને ધંધાઓ માટેનું સ્થાન બનાવી દે છે.

ગુણવત્તાની ખાતરી, અને ઉચ્ચ ગુણવત્તાવાળા ઉત્પાદનો માટે બજાર ઊભું કરીને, એક મજબૂત માળખું પૂરું પાડીને, QCI એક વર્ચ્યુઅસ સાયકલનું સર્જન કરી રહ્યું છે જે દરેકને લાભદાયક છે. સ્વદેશી ઉદ્યોગોને તેમના ઉત્પાદનો અને સેવાઓને આંતરરાષ્ટ્રીય ધોરણોની સમકક્ષ લાવવા માટે જરૂરી ટેકો મળે છે, અને તે એક એવા બજારમાં પણ પ્રવેશ મેળવશે જેનો એકમાત્ર એજન્ડા તેમને પ્રોત્સાહન આપવાનો છે. બીજી તરફ, ભારતીય ઉપભોક્તાઓને ઉચ્ચ ગુણવત્તાયુક્ત ઉત્પાદનો અને સેવાઓની સુલભતા મળે છે, જે વિદેશી પ્રદાતાઓ પરની ભારતની નિર્ભરતાને ઘટાડે છે.

અર્થતંત્રનું કદ તેના દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે કે તેમાં કેટલા નાનાંનું આદાનપ્રદાન થાય છે. ભારતના 1 બિલિયનથી વધુ ઉપભોક્તા આધાર સાથે શ્રેષ્ઠ ભારતીય વ્યવસાયોને એકસાથે લાવીને QCIનું ગુણવતા સે આત્મનિર્ભરતા સૂત્ર ભારતના $5 ટ્રિલિયનના અર્થતંત્રના લક્ષ્ય તરફ વાસ્તવિક વિશ્વની પ્રગતિનું સર્જન કરી રહ્યું છે.

QCI, અને ભારતની ગુણવત્તા સે આત્મનિર્ભરતા પહેલ અને તેના કારણે આપણા જીવન પર કેવી રીતે અસર પડી છે તે વિશે વધુ જાણવા માટે, https://www.news18.com/qci/ ની મુલાકાત લો

ગુજરાતી સમાચાર નો ખજાનો એટલે News18 ગુજરાતી. ગુજરાત, દેશ વિદેશ, બોલીવુડ, સ્પોર્ટ્સ, બિઝનેસ, મનોરંજન સહિત વધુ સમાચાર વાંચો ન્યૂઝ18 ગુજરાતી પર

Tags: Business news, Digital payment, Upi