Home /News /business /10 લાખ રુપિયા છે? LIC MFના મર્ઝબાન ઈરાનીએ કહ્યું અહીં રોકી દો પછી ખજાનાની ચાવી મળી સમજો

10 લાખ રુપિયા છે? LIC MFના મર્ઝબાન ઈરાનીએ કહ્યું અહીં રોકી દો પછી ખજાનાની ચાવી મળી સમજો

જાણો વર્ષ 2023માં ક્યાં રોકવા જોઇએ રૂ. 10 લાખ, દિગ્ગજ રોકાણકારે આપી આ ખાસ સલાહ

એક તરફ ચીનમાં કોરોના ફરી વધી રહ્યો છે તેવામાં નવા વર્ષ 2023માં તમારે ક્યાં અને કેવું રોકાણ કરવું જોઈએ જેથી તગડી કમાણી થઈ શકે આ વિશે LIC મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ચીફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓફિસર મર્ઝબાન ઈરાનીએ આપી છે જોરદાર ટિપ્સ.

    વર્ષ 2022માં ફુગાવો (Inflation) સૌથી મોટો ન્યૂઝમેકર રહ્યો હતો અને વિશ્વભરની સેન્ટ્રલ બેન્કોએ વ્યાજદરમાં વધારો (hiked interest rates) કર્યો હતો. ભારત પણ તેમાં અપવાદ નહોતું. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI)એ મે 2022થી રેપો રેટ (Repo Rate Hike In 2022)માં 225 બેસિસ પોઇન્ટ (BPS)નો વધારો કરીને 6.25 ટકા કર્યો છે. અપેક્ષિત રીતે બેન્ચમાર્ક 10-વર્ષની સિક્યોરિટી ઉપજ વધી, ગત વર્ષની શરૂઆતમાં 6.45 ટકાથી વધીને 28 ડિસેમ્બર, 2022ના રોજ 7.31 ટકા થઈ ગઈ હતી.

    વળતર ઘટતાં ડેટ ફંડ્સ (Debt Funds)ને સૌથી વધુ અસર થઇ હતી. પરંતુ ફંડ હાઉસિસે વધતા વ્યાજ દરને કમાવવા માટે ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ભંડોળ (Target Maturity Fund) શરૂ કરવાનું શરૂ કર્યું. ફુગાવો નિયંત્રણમાં આવી રહ્યો છે અને વ્યાજના દરો તેમની ટોચની નજીક હોવાનું માનવામાં આવે છે. નિષ્ણાંતો માને છે કે, 2023માં તમે તમારા ડેટ ફંડ્સ અને ડેટ રોકાણોની પસંદગી કેવી રીતે કરો છો તે નિર્ણાયક રહેશે. મનીકંટ્રોલે એલઆઇસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફિક્સ્ડ ઇનકમના ચીફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓફિસર મર્ઝબાન ઇરાની સાથે વાતચીત કરી છે, જેઓ લગભગ 22 વર્ષથી 40 લાખ કરોડ રૂપિયાના ઇન્ડિયન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (એમએફ) ઉદ્યોગમાં છે. જેઓ જણાવે છે કે તમારે રૂ. 10 લાખનું રોકાણ (How to Invest Money in Year 2023) કઇ રીતે કરવું જોઇએ-

    આ પણ વાંચોઃ હાલ ખૂબ જ ડિમાન્ડમાં છે આ બિઝનેસ, થોડા જ સમયમાં બનાવી દેશે કરોડપતિ

    નવા વર્ષમાં બંપર કમાણી માટે શેમાં રોકણ કરવું?


    પ્રશ્ન 1 – આજે મારી પાસે રોકાણ કરવા માટે 10 લાખ રૂપિયા છે. તમે શું ભલામણ કરશો? સંપત્તિની ફાળવણી વ્યક્તિઓ માટે ખાસ છે, પરંતુ થોડું વિસ્તૃત માર્ગદર્શન આપશો.

    મહત્વનો નિયમ 100 માઇનસ તમારી ઉંમર ઇક્વિટીમાં રોકવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈની ઉંમર 40 વર્ષ છે, તો તેણે / તેણીએ ઇક્વિટીમાં 60 ટકા અને બાકીનું ફિક્સ ઇન્કમમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.

    જો કે, ડેટ હવે ખૂબ જ આકર્ષક માર્કેટ હોવાથી હું કોઈને સૂચન કરીશ કે 55-60 ટકા નાણાં દેવામાં, 5 ટકા સોનામાં અને બાકીના ઇક્વિટીમાં મૂકવા જોઇએ. વ્યક્તિના વિવિધ ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના ધ્યેયોના આધારે આમાં ફેરફાર કરી શકાય છે.

    પ્રશ્ન 2 - વ્યાજના દર વધી રહ્યા છે, પરંતુ નિષ્ણાંતોનું કહેવું છે કે તે કદાચ વધુ નહીં વધી શકે. શું ટૂંકા ગાળાના બોન્ડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ કે લાંબા ગાળાના ડેટમાં રોકાણ કરવાનો સમય આવી ગયો છે?

    વધતી જતી ફુગાવાની ચિંતા પર અમને 2022માં આક્રમક દરમાં વધારો જોવા મળ્યો છે. અમે હવે માનીએ છીએ કે ક્રૂડ ઓઇલના વધતા ભાવ અને ખાદ્ય ફુગાવાનો તબક્કો પૂરો થઈ ગયો છે. અમને સમય જતાં રૂપિયો સ્થિર થતો પણ દેખાયો છે. તેથી ધીમે ધીમે રેટમાં વધારો પણ ઘટી રહ્યો છે.

    છેલ્લી નાણાંકીય નીતિની બેઠકમાં 50 બીપીએસના વધારાથી 35 બીપીએસના વધારા સુધી આવ્યા છીએ. કદાચ ગવર્નર તેને ફેબ્રુઆરીમાં સ્કિપ કરી શકે છે અને પછી એપ્રિલમાં છેલ્લા 25 બીપીએસનો વધારો કરી શકે છે. મૂળભૂત રીતે જોઇએ તો, સૌથી ખરાબ સ્થિતિ હવે આપણી પાછળ છે.

    તેથી, જ્યારે અમે રોકાણકારોને ખૂબ જ ટૂંકા ગાળાની યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપી રહ્યા હતા જ્યારે વ્યાજના દર 3.5-4 ટકાની નજીક હતા. ત્યારે હવે અમે તેમને તેમની જોખમની ક્ષમતાના આધારે મધ્યમથી લાંબા ગાળાના ડેટમાં રોકાણ કરવાનું કહી રહ્યા છીએ.

    આ પણ વાંચોઃ 7th Pay Commission: કેન્દ્રીય કર્મચારીઓને નવા વર્ષમાં મોદી કરી દેશે ખુશ, મોંઘવારી ભથ્થાને લઈને આવ્યા મોટા સમાચાર

    પ્રશ્ન 3 - ડેટ ફંડની 16 કેટેગરી છે. પાંચ ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે છે, બે ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળા માટે અને બાકીના લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે છે. ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર્સ હંમેશા રોકાણકારોને તેમના ઓવરઓલ પોર્ટફોલિયોને લગભગ 6-8 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ સુધી મર્યાદિત રાખવાનું કહે છે. તમે કેવી રીતે નક્કી કરો છો કે તમારે કઈ કેટેગરીના ડેટ ફંડ્સની પસંદગી કરવી જોઈએ અને ક્યા ફંડ્સને ટાળવા જોઈએ?

    તેમાં ત્રણ મુખ્ય કેટેગરીઓ હોવી જોઈએ, જેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. લગભગ ત્રણ મહિના માટે લિક્વિડ ફંડ્સ, ત્રણ વર્ષ માટે બેન્કિંગ પીએસયુ ફંડ્સ અને તેનાથી વધુ લાંબા સમય માટે સોવરેન ગિલ્ટ ફંડ્સ.

    રોકાણકારોએ જે એક કેટેગરીને ટાળવી જોઈએ તે છે ક્રેડિટ ફંડ્સ, સિવાય કે તમારામાં જોખમની આવશ્યક ક્ષમતા હોય. ત્યાં પણ મારી વ્યક્તિગત ભલામણ એ રહેશે કે તે વધારાના વળતર માટે હાઇબ્રિડ ફંડ્સ અથવા ઇક્વિટી ફંડ્સ માટે જવું અને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં કોઈ ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડનો સમાવેશ ન કરવો.

    પ્રશ્ન 4 - શું શિખાઉ રોકાણકાર માટે ઇક્વિટી બજારોમાં પ્રવેશવાનો આ સારો સમય છે?

    હા, કોઈપણ સમય બજારોમાં પ્રવેશવાનો સારો સમય છે. લોકોએ તેમના નાણાં બેંકોમાં રાખવા જોઈએ નહીં અને તેને નિષ્ક્રિય થવા દેવા જોઈએ નહીં. તેઓએ તેનું રોકાણ કરવું જોઈએ, જેથી તેમના પૈસા તેમના માટે કામ કરી શકે.

    વ્યક્તિએ નિવૃત્તિ જેવી લાંબા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ અને ઉચ્ચ શિક્ષણ અથવા લગ્ન જેવી ટૂંકા અને મધ્યમ ગાળાની જરૂરિયાતો માટે ફિક્સ્ડ ઇનકમ પ્રવાહમાં નાણાં જમા કરવા જોઈએ. રોકાણ શરૂ કરવાનો શ્રેષ્ઠ સમય હવે છે.

    મહામારીમાંથી શું શીખ મળે છે?


    પ્રશ્ન 5 - કોવિડ -19 મહામારીના કપરા મહિનાઓમાં આપણે જોયેલા ડેટ ક્રેડિટ કટોકટીમાંથી તમે શું પાઠ શીખ્યા છો?

    મહામારીના તે સમયમાંથી હું જે એક વાત શીખ્યો તે એ છે કે, ક્રેડિટ-રિસ્ક પ્રોડક્ટ્સથી દૂર રહો.

    સેન્ટ્રલ બેંક તરફથી કોઈ દર ઘટાડા વિના ક્રેડિટ પેપરની ઉપજ ઘટતી ગઈ. પાછળથી, મને સમજાયું કે આની પાછળનું કારણ ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ક્રેડિટ ફંડ્સ જારી કરવાનું હતું. તેથી, જો તમે આ પેપર્સમાં 14 ટકાના દરે રોકાણ કરી રહ્યા હોવ, તો પણ તમે તેને તમારા રિસ્ક-રિટર્ન રેશિયો સાથે યોગ્ય ઠેરવી શકો છો. પરંતુ આ ફંડ્સમાં 10 ટકા વળતર સાથે, એક ટકાના ખર્ચ રેશિયો સાથે રોકાણ કરવાથી 9 ટકા વળતર માટે આ ઊંચું જોખમ લેવાનો કોઈ અર્થ નથી. હું આ પ્રકારનાં જોખમોની ભલામણ કરતો નથી, કારણ કે હું ક્યારેય ક્રેડિટ ફંડ મેનેજર રહ્યો નથી.

    બીજો પાઠ : મને સમજાયું કે ઘણા લોકોએ વ્યાજના દરના વધતા જતા દૃશ્યમાં સિક્યોરિટી તરીકે ફ્લોટિંગ રેટ બોન્ડ્સ ખરીદવાનું શરૂ કર્યું હતું. હું સંમત છું કે તે સિક્યોરિટી પૂરી પાડે છે, પરંતુ તેનું નુકસાન એ છે કે જ્યારે સાયકલ ઉલટી થાય છે ત્યારે કોઈ ખરીદદાર નહીં હોય. તેથી આ બોન્ડ્સને લિક્વિડેટ કરવું એક પડકાર બની જાય છે, જે રોકાણના નિર્ણયો લેતી વખતે એક મોટો માપદંડ હોવો જોઈએ.

    આ પણ વાંચોઃ PPF: માત્ર 1% વ્યાજ પર લોન! જાણો કયા ખાતામાં તમને લોન પર સૌથી ઓછા વ્યાજની આ સુવિધા મળશે

    પ્રશ્ન 6 - એસેટ ફાળવણીને કેટલી વાર બદલવી જોઈએ? ધારો કે અત્યારે આપણે ઇક્વિટીમાં 40 ટકા અને ડેટમાં 60 ટકાના નિયમનું પાલન કરીએ છીએ અને ઇક્વિટી માર્કેટ ઊંચું જાય તો શું હું દર મહિને તેને રીબેલેન્સ કરી શકું છું?

    હું ઇક્વિટી અને ડેટ બંને મોરચે સકારાત્મક અભિગમ ધરાવું છું. કોઈ પણ વ્યક્તિ સમયાંતરે ઇક્વિટી બાજુએ પણ પૈસા કમાઇ શકે છે, પરંતુ તેનો અર્થ એ નથી કે તેઓએ તેમની એસેટ એલોકેશનમાં વારંવાર ફેરફાર કરતા રહેવું જોઈએ. કોઈ પણ મોટી આર્થિક ઘટના કે જે ડેટ અથવા ઇક્વિટી માર્કેટની કામગીરીની રીતને બદલી નાંખે છે અને તમારા ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના ધ્યેયોમાં ફેરફાર થાય છે. તે માત્ર તમારી એસેટની ફાળવણીમાં ફેરફારને જ નિર્ધારિત કરે છે.

    કેટલા સમય સુધી રોકાણ કરવું?


    પ્રશ્ન 7 - રોકાણકારોએ તેમના નાણાં ઇક્વિટીમાં કેટલા સમય સુધી રાખવા જોઈએ? શું 2-3 વર્ષમાં ઇક્વિટી વેચવાનું યોગ્ય છે?

    ઇક્વિટી રોકાણને હંમેશાં ખૂબ જ લાંબા ગાળાના રોકાણ તરીકે જોવું જોઈએ અને થોડા વર્ષો બાદ તેને તોડવું કે વેચવું જોઈએ નહીં. 2-3 વર્ષની સમયમર્યાદામાં આવતા કોઈપણ ધ્યેય માટે વ્યક્તિએ સંપૂર્ણપણે નિશ્ચિત આવક તરફ ધ્યાન આપવું જોઈએ, અને ટૂંકા ગાળાની અનિશ્ચિતતાઓ માટે ઇમરજન્સી ફંડ રાખવું જોઈએ.

    આ પણ વાંચોઃ કિસ્મતનું 'કાર'નામુઃ એક સરખી કાર અને બેફામ સ્પીડ, ઋષભ પંત બચ્યા અને સાયરસ મિસ્ત્રી નહીં

    પ્રશ્ન 8 - વ્યાજના દરમાં વધારો થઈ રહ્યો હોવાથી ઘણા ફંડ હાઉસ ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ શરૂ કરી રહ્યા છે. વ્યાજના દરો ટોચ પર પહોંચવાની અપેક્ષા હોવાથી આ ફંડ્સ શરૂ કરવામાં આવી રહ્યું છે, તે જોતાં તેમાં રોકાણ કરવાનો સારો સમય ક્યારે છે?

    વ્યાજ-દરની સાયકલ ટોચ કે તળિયે કોઈ પણ પકડી શકતું નથી. ફુગાવાને નજીકથી ટ્રેક કરતા ઘણા લોકો માને છે કે વ્યાજના દરો જ્યારે 7.75 ટકા સુધી પહોંચે છે ત્યારે ટોચ પર પહોંચે છે, ત્યારે આપણે જોયું છે કે, 2016 થી સૌથી વધુ ઉપજ 7.75 થી નીચે હતી જે લગભગ 85 ટકા જેટલી હતી. માત્ર સમયના 14-15 ટકા 10 વર્ષની બેન્ચમાર્ક યીલ્ડ 7.75 ટકાને પાર કરી ગઈ છે. તેથી, જ્યારે ઉપજ 7.5- 7.75 ની રેન્જમાં હોય ત્યારે અમે ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાની ભલામણ કરીએ છીએ.

    પ્રશ્ન 9 - જેમ આપણે વિચાર્યું કે કોવિડ -19 સમાપ્ત થઈ ગયો છે, તે જ રીતે ચીનમાં ગંભીર રીતે વધતા સંક્રમણના સમાચારો સતત સામે આવી રહ્યા આવ્યા છે. આ ચિંતા કેટલી મોટી છે?

    કોવિડ -19 વિશ્વભરમાં આર્થિક પ્રવૃત્તિઓ પર મોટી અસર કરી શકે છે. તે ફરીથી તેલની જેમ સંપત્તિના ભાવમાં વધારો તરફ દોરી શકે છે, પરંતુ જેમ માર્ચ 2020માં થયું હતું તેમ એકંદરે તેની વધારે અસર નહીં થાય. આ ઉપરાંત રશિયા-યુક્રેન યુદ્ધ એક મોટો ખતરો હતો. તે હવે ટળી ગયો છે. પરંતુ ભૌગોલિક રાજકીય તણાવ હંમેશાં ચિંતાનો વિષય રહે છે. તેથી, આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે પણ રોકાણને માત્ર વૈવિધ્યકરણના સાધન તરીકે જોવું જોઈએ.

    આ રીતે રોકાણ કરવું જોઈએ


    પ્રશ્ન 10- વર્ષ 2023માં એવી કઈ ઘટનાઓ છે જે રોકાણકારોને અસર કરી શકે છે?

    જેમ જેમ આપણે 2024ની ચૂંટણીઓ નજીક જઇ રહ્યા છીએ, તેમ તેમ બજેટ 2023 સરકારના ઉધાર કાર્યક્રમ વિશે વધારે હોઈ શકે છે. તેથી તે એક બાબતનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ. આ ઉપરાંત વ્યાજના દરમાં ઘટાડો, તેલની કિંમતોમાં વધઘટ, જો કોઈ હોય તો અને રૂપિયો ધીમે ધીમે સ્થિરતા પ્રાપ્ત કરી શકે તેવા પરિબળો હોઈ શકે છે, જે રોકાણકારોની રોકાણ સ્ટ્રેટેજીને અસર કરી શકે છે અને તેમને તેમના પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવા પ્રેરી શકે છે.



    પ્રશ્ન 11 – તમારું એસેટ અલોકેશન કઇ રીતે છે?

    હું મારા રોકાણો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રૂટનો ઉપયોગ કરું છું. મારી 75 ટકા હોલ્ડિંગ્સ ઇક્વિટીમાં છે, 20 ટકા ડેટમાં છે અને બાકીના સોનામાં છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે મારી પાસે મોટે ભાગે ફક્ત લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો છે - મારી નિવૃત્તિ અને મારા બાળકનું શિક્ષણ. પરંતુ આ ક્ષણે મારા દ્વારા કરવામાં આવેલું કોઈ પણ નવું રોકાણ અત્યારે ડેટ માર્કેટના તીવ્ર આકર્ષણને કારણે દેવામાં ડૂબી જશે.

    પ્રશ્ન 12- તમારો સૌથી મોટો રોકાણ મંત્ર શું છે?

    આવનારા જોખમોને ધ્યાનમાં લીધા વગર માત્ર વળતરનો પીછો ન કરશો.
    Published by:Mitesh Purohit
    First published:

    Tags: Business news, Earn money, Expert opinion, Invest in share market, Mutual fund

    विज्ञापन
    विज्ञापन