Home /News /business /

Personal Finance: શરૂ થઇ ગયું છે નવું નાણાંકીય વર્ષ, અત્યારથી જ કરો ટેક્સ સહિતના આ પ્લાનિંગ

Personal Finance: શરૂ થઇ ગયું છે નવું નાણાંકીય વર્ષ, અત્યારથી જ કરો ટેક્સ સહિતના આ પ્લાનિંગ

પર્સનલ ફાઇનાન્સ

Personal Finance: તમારે હવે ટેક્સ પ્લાનિંગ શરૂ કરવું જોઈએ. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સમાં SIP શરૂ કરી શકો છો અથવા એપ્રિલથી જ PPFમાં રોકાણ કરી શકો છો. તમારે તમારી નાણાંકીય યોજના અને લક્ષ્યો અનુસાર આ કાર્ય આખા વર્ષ દરમિયાન ચાલુ રાખવાનું છે.

વધુ જુઓ ...
મુંબઈ: નવું નાણાંકીય વર્ષ (New Financial Year) એટલે કે 2022-23 શરૂ થઈ ગયું છે. ગત નાણાંકીય વર્ષમાં 31 માર્ચ ટેક્સ બચત (Tax Saving) માટેની છેલ્લી તારીખ હતી. કેટલાક લોકો છેલ્લી ઘડી એટલે કે 31મી માર્ચ પહેલા જ ઉતાવળમાં ટેક્સ સેવિંગ કરે છે. આ ક્યારેક ખોટા નિર્ણયો પણ લઈ જાય છે. એટલા માટે તમારે અત્યારથી એટલે કે એપ્રિલની શરૂઆતથી જ ટેક્સ પ્લાનિંગ (Tax Planning) શરૂ કરી દેવું જોઈએ. અમે તમને પર્સનલ ફાઇનાન્સ ગોઠવવા માટેના પાંચ સ્ટેપ (Tips for Personal Finance) જણાવી રહ્યાં છીએ.

એપ્રિલમાં જ કરો ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ


તમારે તમારી અને પરિવારની જરૂરિયાતો માટે હવે બજેટ બનાવવું જોઈએ. ગયા વર્ષની આવક અને ખર્ચનું વિશ્લેષણ કરો અને ભવિષ્યના લક્ષ્યો નક્કી કરો. હાઉસ ઓફ આલ્ફા ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર્સના ડિરેક્ટર ભુવના શ્રીરામે જણાવ્યું હતું કે, “તમારું બજેટ અને નાણાંકીય લક્ષ્યાંકો જુઓ અને પછી નક્કી કરો કે તમે લક્ષ્યો હાંસલ કર્યા છે કે નહીં. જો નવા નાણાંકીય વર્ષમાં કોઈ ધ્યેય હોય તો તમારે ધીમે ધીમે તમારા નાણાંને ઇક્વિટીમાંથી ડેટમાં ખસેડવાની જરૂર છે." મોંઘી લોન ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરો. તમે વાર્ષિક બોનસ સાથે આ કામ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIPમાં તમારું રોકાણ વધારવા માટે પગારમાં વધારાનો ઉપયોગ કરો. જે તમને તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે. શ્રીરામે કહ્યું, "જ્યાં સુધી તમે દર વર્ષે તમારું રોકાણ નહીં વધારશો ત્યાં સુધી સંપત્તિનું સર્જન નહીં થાય."

ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગમાં સામેલ કરો ટેક્સ પ્લાનિંગ


તમારે હવે ટેક્સ પ્લાનિંગ શરૂ કરવું જોઈએ. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સમાં SIP શરૂ કરી શકો છો અથવા એપ્રિલથી જ PPFમાં રોકાણ કરી શકો છો. તમારે તમારી નાણાંકીય યોજના અને લક્ષ્યો અનુસાર આ કાર્ય આખા વર્ષ દરમિયાન ચાલુ રાખવાનું છે. ફાઈનવાઈસ ફાઈનાન્સ સોલ્યુશન્સના કો-ફાઉન્ડર ગીરીશ ગણરાજે જણાવ્યું હતું કે, "નાણાંકીય વર્ષના અંતે ઉતાવળમાં રોકાણ કરવાથી ઘણીવાર આપણે ખોટી જગ્યાએ નાણાં રોકી દઇએ છીએ."

શરૂઆતમાં જ તમારા ગોલ્સને કરો રીવ્યૂ


તમારા લક્ષ્યો અને વિવિધ ઇન્ટ્રૂમેન્ટ્સના પ્રદર્શનને રીવ્યૂ કરવા મહત્વપૂર્ણ છે. મનીવર્ક્સના સ્થાપક નસરીન મામાજીએ જણાવ્યું હતું કે, “કેટલીકવાર તમે જે ટૂંકાગાળાના લક્ષ્યો નક્કી કરો છો તે જરૂરી નથી. તમારે તેમને ઓળખવાના રહેશે. પછી તમે તમારા રોકાણોને લાંબાગાળાના ધ્યેય તરફ લઈ જઈ શકો છો." તમારે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોને ફરીથી રીબેલન્સ કરવા પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર છે. જો તમને પ્રી-સેટ એસેટ એલોકેશનમાંથી 10%નું ડેવિએશન દેખાય છે, તો તમે તમારી એસેટ ફાળવણી રીસેટ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો: ઘરબેઠાં NPS એકાઉન્ટ કેવી રીતે ઓપન કરશો?

ઇન્શ્યોરન્સની જરૂરીયાતને સમજો


તમારા જીવન અને આરોગ્ય વીમા પર ખાસ ધ્યાન આપવું. ઘણા લોકો આ કામ 31 માર્ચ પહેલા કરી લે છે. જેમ કે વીમા પૉલિસી તમારી મહત્વપૂર્ણ જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે, તેને માત્ર ટેક્સ-સેવિંગ સાધનના દૃષ્ટિકોણથી જોવું એ સારો વિચાર નથી. ઇન્વેસ્ટોગ્રાફીના સ્થાપક શ્વેતા જૈને જણાવ્યું હતું કે, "તમારું વીમા કવર પૂરતું છે કે કેમ તે તપાસો. જો તે પૂરતું નથી, તો તમારે 31 માર્ચ સુધી રાહ જોવાને બદલે હવે તેને વધારવું જોઈએ."

એક નિયમ અનુસાર, તમારું વીમા કવર તમારી વાર્ષિક આવકના ઓછામાં ઓછા 10 ગણું હોવું જોઈએ. જ્યાં સુધી સ્વાસ્થ્ય વીમાનો સંબંધ છે, બે બાળકો સાથે 40 વર્ષથી વધુ ઉંમરના દંપતીનો ઓછામાં ઓછો 10 લાખનો સ્વાસ્થ્ય વીમો હોવો જોઈએ.

આ પણ વાંચો: અદાણી વિલ્મરનો શેર નવી ઊંચાઈએ પહોંચ્યો

મોટો પ્રોફિટ કમાવવાની લાલચ છોડો


ક્રિપ્ટોકરન્સીમાં રોકાણ વધી રહ્યું છે. જો કે, બજેટ 2020માં આનાથી થતા નફા પર 30 ટકા ટેક્સ લાદવામાં આવ્યો છે. ગિરીશ ગણરાજે કહ્યું, "અમે અમારા ગ્રાહકોને સલાહ આપવા માંગીએ છીએ કે જો તમારા પૈસા એવા હોય કે તમને તે ગુમાવવાનો અફસોસ ન થાય, તો તમે તેને ક્રિપ્ટોકરન્સીમાં રોકાણ કરી શકો છો." તેણે કહ્યું કે આ એક સટ્ટાકીય રોકાણ છે, તેથી તમારા પોર્ટફોલિયોમાં તેનો નાનો હિસ્સો હોઈ શકે છે. 30 ટકા ટેક્સ પછી તેનું રિટર્ન હવે પહેલા જેવું નહીં રહે.
First published:

Tags: ITR, Personal finance, Tax, આયકર વિભાગ

આગામી સમાચાર