Home /News /business /વધતા વ્યાજ દરનો મળશે સંપૂર્ણ લાભ, બસ બેંક FDમાં આ રીતે કરો રોકાણ; સમજો આ 3 સરળ સ્ટેપ્સમાં

વધતા વ્યાજ દરનો મળશે સંપૂર્ણ લાભ, બસ બેંક FDમાં આ રીતે કરો રોકાણ; સમજો આ 3 સરળ સ્ટેપ્સમાં

રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દર વધારાની તૈયારીમાં છે.

FD Interest Rates: વ્યાજના દરમાં વધઘટ (FD Interest Rates) થાય છે. અને જ્યારે વધતા દરો (Interest Rates Hikes) ઉધાર લેનારાઓ માટે મુશ્કેલીકારક છે, ત્યારે બચત (Saving) કરનારાઓ માટે તે સારી બાબત છે.

    નવી દિલ્હીઃ વ્યાજના દરમાં વધઘટ (FD Interest Rates) થાય છે. અને જ્યારે વધતા દરો (Interest Rates Hikes) ઉધાર લેનારાઓ માટે મુશ્કેલીકારક છે, ત્યારે બચત (Saving) કરનારાઓ માટે તે સારી બાબત છે. અનેક દેશોના નિયમનકારોની જેમ રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) પણ દર વધારાની તૈયારીમાં છે. આ સાયકલ પૂરી થઇ નથી અને યથાવત રહેવાની અપેક્ષા છે. તેની લોન તેમજ ડિપોઝિટ પર ચોક્કસ અસર પડશે. જ્યારે લોન માટે દરમાં વધારો ઝડપથી કરવામાં આવે છે, ત્યારે બેંક ડિપોઝીટ આ મોરચે પાછળ છે. છ મહિનાથી પણ ઓછા સમયમાં સતત ચાર વખત દર વધારા સાથે હવે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના વ્યાજ દરો (FD Interest Rate) પર પણ ચોક્કસપણે વધારો થઈ રહ્યો છે. તમને આ સાંભળીને તરત જ તમારી એફડી બુક કરવાની લાલચ થઈ શકે છે, પરંતુ ધ્યાનમાં રાખો કે આરબીઆઈ પોલિસી રેટ્સ (RBI Policy Rates)માં વધુ વધારો કરવાનું ચાલુ રાખશે તેવી પ્રબળ શક્યતાઓ છે. તો, ભવિષ્યમાં બેન્કો દ્વારા આપવામાં આવતા એફડી દરોમાં પણ વધારો (FD Rates Hike) થવાની ધારણા છે. આનો અર્થ એ છે કે જો તમે તમારી એફડી હમણાં બુક કરાવો છો તો તમે ભવિષ્યમાં વધુ સારા દરનો લાભ ચૂકી શકો છો.

    તમારી બેંક એફડીમાંથી વળતરને વધુ સારી રીતે ઓપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે તમારે "લેડરિંગ" એફડીની સ્ટ્રેટેજી (strategy of “laddering” FDs)ને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.

    સ્ટેપ બાય સ્ટેપ


    વ્યાજના દરમાં વધારો સેવિંગ કરનારાઓ માટે મોટી રાહત છે, ખાસ કરીને સિનિયર નાગરિકો કે જેઓ વ્યાજની આવક પર વધારે આધાર રાખે છે, ત્યારે એફડી સીડી ટેક્નિકનો ઉપયોગ વધતા વ્યાજના દરોનો વધુ લાભ લેવા માટે થઈ શકે છે. તમને સવાલ થશે કે એફડી સીડી શું છે, તો એફડી સીડી બનાવવી એ એફડીમાં તમારા રોકાણને વિભાજીત કરવા અને વિવિધ મેચ્યોરિટી પીરિયડમાં નાની એફડીમાં વહેંચવા અંગે છે. આ તમને વધતા દરના સમયગાળામાં વધુ સારું વળતર મેળવવાની તક આપે છે અને તમારી લિક્વિડિટી આવશ્યકતાઓને વધુ સારી રીતે સંચાલિત કરવામાં પણ મદદ કરે છે. આ બાબતને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે ચાલો આપણે એક સરળ ઉદાહરણ લઈએ.

    આ પણ વાંચોઃ હવે કેનેડામાં મળી શકે છે એક્સપ્રેસ એન્ટ્રી, આ 16 વ્યવસાયમાં સીધી જ મળી જશે નોકરી

    ધારો કે તમારી પાસે 20 લાખ રૂપિયા છે, જે તમે એફડીમાં રોકાણ કરવા માંગો છો. અત્યાર સુધી તમને 5 ટકાનું એફડી વ્યાજ મળતું હશે. પરંતુ હવે બેંકો 6.25 ટકા ઓફર કરે છે.

    એફડી બુક કરવા અને ઘણા વર્ષો માટે આ ઉંચા દરમાં રોકાણ કરવાનું આકર્ષક લાગે છે. વિચાર સારો છે, પરંતુ આપણે એ પણ યાદ રાખવાની જરૂર છે કે એફડી દરોમાં વધુ વધારો થવાની અપેક્ષા છે.

    કેટલો વધારો?


    કોઈપણ આ અંગે આગાહી કરી શકે નહીં, પરંતુ જો આર્થિક વાતાવરણ દર વધારાની માંગ કરે તો ટૂંકા ગાળામાં 7 ટકા અને મધ્યમ ગાળામાં 8 ટકાની સંભાવના છે. તેથી, જો એક વર્ષમાં 7-8 ટકા મળવાની સંભાવના હોય તો શા માટે કેટલાક વર્ષો સુધી 6.25 ટકાના દરે નાણાં એફડીમાં લોક કરશો?

    રૂપિયા 20 લાખની એક એફડી કરવાને બદલે રૂપિયા 5-5 લાખના ચાર ભાગમાં વહેંચી દો. હવે દરેક ભાગ (રૂ. 4 લાખ) માટે અલગ-અલગ મુદત સાથે એફડી બનાવો - જેમ કે, 12 મહિના, 15 મહિના, 18 મહિના અને 21 મહિના. ધારો કે તમારી બેંક 6 ટકા (12-15 મહિના) અને 6.25 ટકા (15-24 મહિના માટે) એફડી દરો ઓફર કરે છે. તમને આ પ્રમાણે એફડીની આવક થશે-

    પ્રથમ એફડી (12 મહિના) – 6 ટકા

    બીજી એફડી (15 મહિના) – 6 ટકા

    ત્રીજી એફડી (18 મહિના) – 6.25 ટકા

    ચોથી એફડી (21 મહિના) – 6.25 ટકા

    બેંક પાંચ વર્ષની એફડી માટે 6.35 ટકા પણ ઓફર કરે છે, જેમાં તમને લાંબા ગાળાની એફડી માટે રસ હોઈ શકે છે. પરંતુ આગામી એક વર્ષ કે તેથી વધુ સમય માટે વ્યાજના દરમાં વધારો થવાની અપેક્ષા છે, તેથી આપણે ઉપર જણાવ્યા મુજબ એફડી સીડી પસંદ કરીએ છીએ. ચાલો હવે જોઈએ કે જ્યારે એફડી મેચ્યોર થાય ત્યારે શું થાય છે. જો એફડીના દરમાં વધારો થશે તેવી અમારી ધારણા સાચી હોય અને બેંકો પછી એફડી પર 7.5-8 ટકા દરો આપવાનું શરૂ કરે, તો તમે શું કરી શકો છો:

    - જ્યારે પ્રથમ એફડી (6 ટકા) 12 મહિના પછી મેચ્યોર થાય છે, ત્યારે તમે 2 વર્ષ માટે 7.5 ટકાના દરે નવી એફડી બુક કરાવી શકો છો.

    - જ્યારે બીજી એફડી (6 ટકા) 15 મહિના પછી મેચ્યોર થાય છે, ત્યારે તમે 3 વર્ષ માટે 7.5 ટકાના દરે નવી એફડી બુક કરાવી શકો છો.

    - જ્યારે ત્રીજી એફડી (6.25 ટકા) 18 મહિના પછી મેચ્યોર થાય છે, ત્યારે તમે 3-4 વર્ષ માટે 8 ટકાના દરે નવી એફડી બુક કરાવી શકો છો.

    આ પણ વાંચોઃ જલ્દી કરો! રૂ.67,200નું Daikin 1.5 Ton Split AC મળી રહ્યુ છે માત્ર 18 હજારમાં, બચ્યો છે થોડો જ સ્ટોક

    - જ્યારે ચોથી એફડી (6.25 ટકા) 21 મહિના પછી મેચ્યોર થાય છે, ત્યારે તમે 4-5 વર્ષ માટે 8 ટકાની નવી એફડી બુક કરાવી શકો છો.

    આના પરિણામે એફડીની સીડી બને છે, જેમાં દરેક એફડી મેચ્યોર થાય છે અને ઘણા વર્ષો સુધી ઊંચા દરે બુક થતી રહે છે.

    અન્ય ફાયદાઓ


    જ્યારે તમે તમારી એફડીને આવી સીડી આપો છો, ત્યારે તમને સમયાંતરે લિક્વિડિટી મળે છે અને એફડી મેચ્યોર થાય છે ત્યારે પણ. જો તમારી પાસે 4 લાખ રૂપિયાની પાંચ એફડી હોય, જે એકબીજા પછી મેચ્યોર થાય છે, તો તે લિક્વિડિટી મેનેજમેન્ટ માટે 20 લાખ રૂપિયાની એક જ એફડી રાખવા કરતાં વધુ સારી છે. જ્યારે તમારે થોડી રકમની જરૂર હોય, ત્યારે તમારે એક મોટી એફડીમાંથી ઇમરજન્સી ઉપાડ કરવાની જરૂર રહેશે નહીં. તેના બદલે, એક નાની એફડીનો ઉપયોગ કરી શકાય છે અને અન્ય બિનઉપયોગી એફડી જેમ છે તેમ જ રહે છે.



    કોઈ પણ રેટ્સ સાયકલની સંપૂર્ણ આગાહી કરી શકતું નથી. તેથી એકવાર તમારી પ્રારંભિક એફડી સીડી સેટ થઈ જાય, પછી તમારે અનુમાન લગાવવાની જરૂર નથી કે રેટ્સ ક્યારે વધશે કે ઘટશે. તમે તમારા વ્યાજ દરની સરેરાશ કાઢો છો કારણ કે તમારી પાસે જુદા જુદા સમયે મેચ્યોરિટી દર સાથે વિવિધ એફડી છે. તમે કદાચ તમામ એફડીને સૌથી ઊંચા દરે બુક નહીં કરી શકો, પરંતુ તમે તે તમામને સૌથી ઓછા દરે પણ બુક કરાવતા નથી. તેથી, જ્યારે તમે એફડી સીડી સેટ કરો છો ત્યારે સમયાંતરે લિક્વિડિટી વિન્ડો સાથે તમને વિવિધ વ્યાજદરના બંને વિસ્તારોમાંથી લાભ મળે છે.
    First published:

    Tags: Business news, FD Rates, Interest Rate

    विज्ञापन
    विज्ञापन